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Como funciona el Embargo – UCC Liens 

Si has obtenido adelantos de efectivo comercial (MCA, Merchant Cash Advance), es posible que te enfrentes a la presencia de un embargo – Uniform Commercial Code (UCC, por sus siglas en ingles) en tus reportes de crédito empresarial. Si bien esto es común en la financiación empresarial, puede afectar tus esfuerzos de crédito a futuro, especialmente si la información dentro del embargo UCC es inexacta.

Es crucial entender la naturaleza del embargo, sus implicaciones para los prestatarios y los métodos para abordarlos. Vamos a explorar qué implica tener un embargo y cómo puedes gestionar su impacto.

Decifrando los Embargo – UCC Liens 

La sigla UCC corresponde al Código Comercial Uniforme, un conjunto de leyes que estandarizan las transacciones comerciales. Un embargo UCC, o tambien conocido como gravamen UCC-1, es un reclamo legal contra la propiedad personal de un deudor, que se utiliza como garantía para un préstamo, de manera simple se define como el derecho que tiene una persona, empresa o institución para recuperar un préstamo o inversión, a través de la reclamación de una propiedad en caso de que existan deudas que no hayan sido pagadas. 

Impacto del Embargo en los Prestatarios

Aunque los embargos UCC son comunes en la financiación comercial, su presencia puede afectar tu solvencia crediticia. Aunque no perjudican directamente tus puntajes de crédito empresarial, pueden desalentar a futuros prestamistas, si ya tienes un UCC en record. Esto indica a los nuevos acreedores que tu acreedor existente tiene el derecho de retención principal sobre tus activos, dejando potencialmente a los prestamistas secundarios con deudas irrecuperables en caso de incumplimiento de pago.

Si no puedes pagar tu adelanto comercial MCA, el proveedor podría contactar a tus clientes para cobrar en tu nombre. Esta acción podría dañar tus relaciones comerciales e obstaculizar tus operaciones futuras.

Por qué es Vital Revisar los Embargos UCC de MCAs

Aunque solo se puede eliminar un embargo UCC legítimo una vez que hayas saldado la deuda, es importante revisar la información en la registración es crucial. Detalles incorrectos durante la registracion pueden perjudicar a tu negocio, es esencial verificar:

  • Precisión del monto de la deuda informado por el proveedor de MCA.
  • Claridad sobre los activos contra los cuales el prestamista está imponiendo la retención.
  • Precisión de los detalles propiedades y colaterales en la registración.
  • Incluir información relevante sobre el contrato.

Si hay errores, puedes hablar con el secretario de estado o ponerte en contacto directo con el proveedor de MCA.

Estrategias para Eliminar un Embargo UCC 

Por lo general, los registros de UCC-1 se eliminan al pagar la deuda. Sin embargo, los gravámenes UCC de MCA pueden persistir en tus informes de crédito incluso después de satisfacer la deuda. Aquí tienes los pasos que puedes seguir:

  • Contactar al prestamista: Si el prestamista aún necesita iniciar el proceso de eliminación, solicita una declaración UCC-3 al proveedor de MCA para modificar o cancelar la registración UCC-1 existente.
  • Contactar al secretario de estado: Si el proveedor de MCA no responde al requerimiento, acércate a la oficina local del secretario de estado. Bajo juramento confirmas que ha pagado la deuda y proporcionas documentación de respaldo si es necesario.

Si el gravamen UCC de MCA persiste mientras estás haciendo pagos, refinanciar con otro prestamista podría ser una opción. Sin embargo, el nuevo prestamista también podría imponer su propia retención sobre tus activos.

Cuándo Buscar Asistencia Legal

Lidiar con derecho de retención UCC puede llevar tiempo, y si surgen complicaciones, es importante buscar asistencia legal. Un abogado puede acelerar el proceso, especialmente si has incumplido con tu MCA, ayudándote a navegar disputas potenciales y negociar acuerdos de pago.

En situaciones donde se requiere una acción rápida y como propietario de un negocio con numerosas responsabilidades, contratar a un abogado puede ser un recurso valioso. Si tienes dudas, una consulta gratuita con un abogado te puede aclarar si tu situación necesita una intervención legal.

Conclusión

Los adelantos de efectivo comercial MCA ofrecen financiamiento rápido pero vienen con requirimientos como el embargo UCC, afectando el panorama financiero de tu negocio. Es importante saber cómo manejar y posiblemente eliminar un gravamen UCC. Puedes hacerlo pagando la deuda, hablando con los prestamistas o buscando ayuda legal.

Aborda las negociaciones con los proveedores de MCA con cautela, asegurándote de un proceso de embargo UCC sin problemas para proteger tu negocio de complicaciones imprevistas. Si te enfrentas a un gravamen UCC de MCA, considera ponerte en contacto con Coastal Debt Resolve para obtener orientación y apoyo expertos.