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merchant cash advance

Desglosando los Adelantos de Efectivo Comercial (MCAs)

Un Vistazo Detallado a la Financiación Empresarial

En el financiamiento empresarial, los Adelantos de Efectivo Comercial (por sus siglas en MCA – Merchant Cash Advance) se han vuelto bastante importantes para las empresas que utilizan principalmente tarjetas de crédito y débito en sus ventas. Estas herramientas financieras pueden llenar el vacío cuando las ventas de un negocio no son excelentes. Este artículo explicará cómo funcionan los adelantos de efectivo para comerciantes y también discutirá qué considerar si desea utilizarlos para respaldar su negocio en tiempos difíciles.

¿Qué es un Adelantos de Efectivo para Comerciantes (MCA)?

Un anticipo de efectivo para comerciantes ofrece una solución especial para empresas que dependen de las ventas con tarjeta de crédito para obtener dinero rápidamente. A diferencia de los préstamos regulares, los MCA son más flexibles y fáciles de obtener porque no siguen las reglas habituales de préstamos.

Los MCA proporcionan una suma significativa de dinero por adelantado basada en la proyección de las ventas futuras de tarjetas de la empresa. La cantidad que recibes depende de la estimación sobre tus ganancias provenientes de estas ventas. A cambio, acuerdas devolver este dinero tomando una parte de tus ventas diarias con tarjeta.

Las Ventajas de la Calificación Fácil:

Una de las grandes ventajas de los MCA es que no tienen requisitos estrictos. Incluso si tu negocio tiene un historial crediticio deficiente, aún tienes una buena probabilidad de ser aprobado. Los bancos suelen tener en cuenta los puntajes de crédito y la historia financiera, lo que dificulta que las empresas con registros bajos obtengan préstamos. Los MCA son una buena opción para negocios que necesitan efectivo rápido porque se centran principalmente en las ventas diarias con tarjeta.

Entendiendo los Costos del Adelantos de Efectivo Comercial:

Al calcular cuánto cuesta un anticipo de efectivo para comerciantes, es esencial entender su estructura única de tarifas. En lugar de una tasa de interés fija, los MCA utilizan una “tasa de factor” para calcular el costo total. Esta tasa de factor suele estar entre 1.1 y 1.5, dependiendo de lo saludable que la entidad prestamista de MCA considere que es tu negocio.

Varias cosas pueden afectar la tasa de factor que obtienes:

  • Industria: El tipo de negocio que tienes puede marcar la diferencia. Algunos tipos de negocios son más arriesgados, lo que significa una tasa de factor más alta.
  • Años Operativos: Los negocios más antiguos y establecidos podrían obtener mejores tasas de factor que las nuevas empresas.
  • Finanzas del Negocio: El rendimiento financiero de tu negocio, basado en tus ingresos y flujo de efectivo, afectará la tasa de factor.
  • Ventas con Tarjeta de Crédito: La frecuencia y el monto del uso de tarjetas de crédito y débito pueden influir en la tasa de factor.
  • Puntuación de Crédito Personal: Aunque los MCA no dependen en gran medida de tu puntaje de crédito personal, algunos proveedores aún podrían considerarlo.

Pero recuerda, la tasa de factor no cubre todos los costos. Puede haber otras tarifas administrativas o de evaluación que aumenten el costo total de tu dinero.

Encontrando una Salida de tu Adelantos de Efectivo Comercial

Salir de un anticipo de efectivo para comerciantes es diferente para cada persona. No hay una solución única que funcione para todas las situaciones. Por lo tanto, es esencial investigar todas tus opciones cuidadosamente, pensar en los pros y contras de cada una y ver qué tiene sentido para tu negocio según tus finanzas.

También es buena idea hablar con un abogado que conozca sobre deudas, ya que puede darte consejos adaptados a tu situación. Coastal Debt Resolve ofrece consultas gratuitas, así que no tienes que preocuparte por los costos.

En Conclusión:

Los anticipos de efectivo para comerciantes pueden brindar asistencia a las empresas que necesitan dinero rápidamente para manejar problemas de flujo de efectivo. Sus criterios flexibles los hacen disponibles para muchas empresas, incluso aquellas con créditos menos que perfectos. Pero es importante entender la tasa de factor y cualquier tarifa adicional para conocer el costo total de tu MCA. Antes de decidir, busca el consejo de expertos financieros y explora formas alternativas de financiar tu negocio en el futuro.

Los anticipos de efectivo para comerciantes pueden parecer una manera rápida de obtener efectivo, pero pueden ser costosos y conllevan riesgos. Si eres dueño de un pequeño negocio y luchas con los pagos de anticipos de efectivo para comercianles, hay soluciones disponibles. Además, si buscas una solución accesible, hay otras opciones a considerar. Simplemente ten cuidado y tómate el tiempo necesario para investigar y comparar todas tus opciones a fondo antes de tomar decisiones.

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