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Defaulting on a Merchant Cash Advance (MCA) can be a terrifying experience for most businesses. MCA lenders take quick actions in response to defaults

Implicaciones de Incumplir con un Prestamista de MCA

Incumplir con un prestamista de MCA (MCA, por sus siglas en inglés – Merchant Cash Advance) puede ser una experiencia aterradora para la mayoría de los negocios. Los prestamistas de MCA toman acciones rápidas en respuesta a los incumplimientos, a menudo amenazando con acciones legales con consecuencias severas. Exploraremos lo que sucede cuando un negocio incumple, incluyendo los aspectos legales y las acciones tomadas tanto por prestatarios como por prestamistas.

  1. 1 – Si el Prestamista de MCA Tiene una Confesión de Juicio (CoJ) o un Juicio Acordado (AJ)

Supongamos que su prestamista de MCA tiene una Confesión de Juicio (CoJ) o un Juicio Acordado (AJ). En ese caso, es probable que respondan rápidamente a su incumplimiento. Los CoJs no son ilegales, pero tienen restricciones, particularmente en estados como Nueva York. Sin embargo, pueden emplear Notas Cognovit, Juicios Acordados o presentar una demanda de cobro tradicional en respuesta a un incumplimiento.

Entendiendo los Instrumentos Legales:

  • Confesión de Juicio (CoJ): documento legal a menudo oculto en los acuerdos de adelanto de efectivo comercial. Privan a los prestatarios de sus derechos legales a una defensa legal tradicional en caso de incumplimiento. Permite al prestamista de MCA iniciar el proceso de juicio y tomar activos antes de que los prestatarios lo sepan.
  • Juicio Acordado (AJ): similar a un CoJ, requiere el consentimiento del prestatario, y muchos propietarios de negocios aceptan sin darse cuenta durante un cambio o al hacer un trato. Notas Cognovit: los prestatarios permiten al prestamista obtener un CoJ o AJ sin notificación en caso de incumplimiento. Los propietarios de negocios no están al tanto de estos acuerdos porque la mayoría de los estados los prohíben para préstamos personales, pero no para negocios.
  1. En casos donde el prestamista de MCA carece de una Confesión de Juicio

Supongamos que los prestamistas de MCA no tienen un CoJ. En ese caso, todavía pueden actuar rápidamente contra su negocio, a menudo en cuestión de semanas, utilizando métodos como gravámenes UCC (una forma en que los prestamistas aseguran su prioridad de reembolso en caso de bancarrota).

Los prestamistas de MCA utilizan el acceso a su cuenta bancaria para obtener información sobre sus clientes, proveedores y estados financieros. Con gravámenes UCC en su lugar, contactan a cuentas comerciales populares y procesadores de pagos digitales para congelar y confiscar fondos. También pueden contactar a sus clientes, proveedores o cualquier persona con vínculos financieros con su negocio para congelar y confiscar esos activos.

2 – Sin una Confesión de Juicio, ¿puede un prestamista de MCA bloquear su cuenta bancaria?

No, un prestamista de MCA no puede congelar inmediatamente su cuenta bancaria sin un CoJ o AJ. Necesitan presentar una demanda contra usted basada en una reclamación por incumplimiento de contrato por pagos perdidos y enviarle un aviso de la demanda. El tiempo que tiene para responder varía según la jurisdicción, por lo que es crucial estar al tanto de los plazos específicos en su caso.

¿Qué Sucede Después de que un Prestamista de Adelanto de Efectivo Comercial presenta un juicio contra su negocio?

Después de que se presente un juicio contra su negocio, su prestamista de MCA intentará arduamente cobrar la deuda. Este proceso implica congelar su cuenta bancaria, ponerse en contacto con usted, comunicarse con sus clientes, usar redes sociales e incluso emplear tácticas intimidantes.

Buscando Asistencia Profesional

Suponga que su negocio ha perdido un pago de MCA y se encuentra en una situación difícil. En ese caso, es esencial buscar ayuda profesional. Un abogado de MCA puede ayudarlo a navegar por las complejidades de la deuda de MCA, ofreciendo soluciones para escapar de deudas.

No dude en programar una consulta gratuita con los abogados de Coastal Debt Resolve. Podemos ayudarle a enfrentar los desafíos de incumplir con un MCA y trabajar para volver a encaminar su negocio.

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