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Rescatando a Clientes de Deudas Acumulada por Adelantos de Efectivo Comercial

Un Enfoque Proactivo

En tiempos de angustia financiera, las pequeñas y medianas empresas a menudo recurren a los adelantos de efectivo para comercial (conocidos como MCAs, por sus siglas en inglés – Merchant Cash Advance) como un salvavidas, lo que puede llevar a un ciclo vicioso de deuda acumulada. La crisis económica incrementó este problema. Coastal Debt Resolve puede ayudar a los clientes a eliminar la deuda acumulada de MCA y recuperar la estabilidad financiera y la rentabilidad. Tenemos estrategias para asistir en este proceso.

La Naturaleza Depredadora de los MCAs

Los adelantos de efectivo comercial son típicamente un último recurso para las empresas que enfrentan desafíos financieros. Estas transacciones implican vender una parte de los ingresos futuros a un proveedor de MCA a cambio de una suma total, y el reembolso sera realizado a través de débitos automáticos diarios o semanales de la cuenta del negocio. Los proveedores de MCA a menudo estructuran estos contratos para que se parezcan a ventas en lugar de préstamos para evitar las leyes de usura. En realidad, las tasas de interés de los MCAs pueden superar el 100% anualmente.

Encontrando una Salida

Incluso cuando una empresa está ahogándose en deuda de MCA, todavía tiene opciones para liberarse de esta carga financiera. Muchas empresas con deuda de MCA también tienen un prestamista principal. Este prestamista principal tiene el primer derecho a los activos de la compañía. Incluso pueden tener una garantía del propietario.

Los proveedores de MCA generalmente tienen una prioridad más baja, lo que significa que solo recuperarán fondos si la empresa se liquida y queda dinero después de pagar al prestamista principal, lo cual a menudo no es el caso.

Entendiendo esto, especialmente con cambios en la ley que hacen más difícil para los MCAs recuperar sus fondos rápidamente, los proveedores de MCA están más dispuestos a negociar alivio a corto y largo plazo para empresas en dificultades.

El alivio a corto plazo reduce temporalmente los pagos diarios o semanales, a menudo en un 50% a 75%, durante 30 a 60 días o más. Se puede negociar un alivio a largo plazo liquidando el préstamo por una cantidad significativamente reducida. Típicamente, las empresas negocian esto con un descuento del 25% al 50% o incluso más.

El prestamista principal es importante porque tiene que estar de acuerdo con cualquier trato, lo que da a las empresas más poder. Los proveedores de MCA saben que es mejor recibir algo que nada, especialmente si están más abajo en la lista.

Una empresa puede obtener un préstamo del mercado tipo mezzanine si carece de fondos para pagar al proveedor de MCA. Este préstamo se puede utilizar para pagar la deuda. Esto reestructura la deuda, reduciendo el costo del capital y extendiendo el plazo de pago.

El prestamista principal se beneficia de esto porque fortalece el negocio de su cliente, reduciendo su riesgo crediticio. El prestamista de sub-deuda gana un nuevo cliente. Obtienen un retorno decente durante un tiempo corto. La duración típica es de 9 a 15 meses. Por último, el propietario de la empresa se beneficia al eliminar el costoso préstamo de MCA y reemplazarlo con una opción asequible que la empresa puede pagar relativamente rápido.

A medida que las leyes evolucionan a favor de los comerciantes, hay un mercado en mejora para gestionar la deuda acumulada de MCA. Los prestamistas, factores y clientes pueden reducir el riesgo crediticio, mantener su lista de clientes y ganar nuevos negocios, a pesar de tener deuda acumulada de MCA. La clave es adoptar un enfoque proactivo para abordar la deuda de MCA y ayudar a las empresas a escapar de esta trampa financiera.

Un Futuro más Brillante para la Gestión de la Deuda Acumulada de MCA

Ponte en contacto con nuestros consultores de deuda en Coastal Debt Resolve sí tienes una deuda de adelanto de efectivo comercial y necesitas ayuda. Te podemos proporcionar opciones de alivio. Ofrecemos consultas gratuitas y soluciones personalizadas para tus necesidades específicas. Podemos asistir con la consolidación, reestructuración y liquidación de deudas de MCA.

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